Bankowość elektroniczna to forma usług oferowanych przez banki, która umożliwia klientom dostęp do swoich rachunków i operacji finansowych za pomocą urządzeń elektronicznych, takich jak komputer, smartfon, tablet, bankomat, terminal czy telefon. Bankowość elektroniczna jest coraz bardziej popularna i wygodna, ponieważ pozwala na oszczędność czasu, pieniędzy i papieru, a także na większą kontrolę nad własnymi finansami.
Czym jest bankowość elektroniczna i jakie są jej rodzaje?
Bankowość elektroniczna to ogólna nazwa dla różnych usług i funkcji, które banki oferują swoim klientom za pośrednictwem urządzeń elektronicznych. Bankowość elektroniczna może być podzielona na kilka rodzajów, w zależności od sposobu dostępu i zakresu usług, takich jak:
- Bankowość internetowa – to usługa, która pozwala na logowanie się do swojego konta bankowego za pomocą komputera i przeglądarki internetowej. Bankowość internetowa umożliwia sprawdzanie salda, historii i szczegółów rachunku, wykonywanie przelewów, płatności, zleceń stałych, doładowań, zakupów, inwestycji, kredytów, lokat, ubezpieczeń i innych operacji. Bankowość internetowa jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z dowolnego miejsca na świecie, pod warunkiem, że jest połączenie z internetem.
- Bankowość mobilna – to usługa, która pozwala na logowanie się do swojego konta bankowego za pomocą smartfona lub tabletu i aplikacji mobilnej. Bankowość mobilna umożliwia sprawdzanie salda, historii i szczegółów rachunku, wykonywanie przelewów, płatności, zleceń stałych, doładowań, zakupów, inwestycji, kredytów, lokat, ubezpieczeń i innych operacji. Bankowość mobilna jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z dowolnego miejsca na świecie, pod warunkiem, że jest połączenie z internetem i zasięg sieci komórkowej.
- Bankowość telefoniczna – to usługa, która pozwala na kontakt z bankiem za pomocą telefonu stacjonarnego lub komórkowego. Bankowość telefoniczna umożliwia sprawdzanie salda, historii i szczegółów rachunku, wykonywanie przelewów, płatności, zleceń stałych, doładowań, zakupów, inwestycji, kredytów, lokat, ubezpieczeń i innych operacji. Bankowość telefoniczna jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z dowolnego miejsca na świecie, pod warunkiem, że jest połączenie telefoniczne. Bankowość telefoniczna może być realizowana za pomocą automatycznego systemu głosowego lub konsultanta bankowego.
- Bankowość bezdotykowa – to usługa, która pozwala na wykonywanie operacji finansowych za pomocą urządzeń, które nie wymagają wprowadzania kodu PIN, takich jak karty zbliżeniowe, smartwatche, opaski, naklejki, pierścienie czy inne gadżety. Bankowość bezdotykowa umożliwia płacenie za zakupy, doładowywanie telefonu, biletów, parkometrów, czy innych usług. Bankowość bezdotykowa jest dostępna w miejscach, które akceptują płatności zbliżeniowe, takich jak sklepy, restauracje, stacje benzynowe, automaty biletowe, parkometry czy inne. Bankowość bezdotykowa jest szybka, wygodna i bezpieczna, ponieważ nie wymaga podawania kodu PIN ani kontaktu z terminalem.
Jak korzystać z bankowości elektronicznej – co jest potrzebne i jak się zabezpieczyć?
Aby korzystać z bankowości elektronicznej, należy spełnić kilka warunków, takich jak:
- Posiadanie konta bankowego w banku, który oferuje usługi bankowości elektronicznej. Należy zwrócić uwagę na rodzaj i koszt rachunku, zakres i opłaty za usługi, dostępność i obsługę klienta, bezpieczeństwo i wiarygodność banku.
- Posiadanie urządzenia elektronicznego, które umożliwia dostęp do bankowości elektronicznej, czyli komputera, smartfona, tabletu, telefonu, karty zbliżeniowej, smartwatcha, opaski, naklejki, pierścienia czy innego gadżetu. Należy zwrócić uwagę na jakość i sprawność urządzenia, połączenie z internetem i zasięg sieci komórkowej, aktualizację oprogramowania i aplikacji, pojemność baterii i pamięci, zabezpieczenie przed kradzieżą i utratą danych.
- Posiadanie danych dostępowych do bankowości elektronicznej, czyli loginu, hasła, kodu PIN, kodu jednorazowego, podpisu elektronicznego, odcisku palca, twarzy, głosu czy innego identyfikatora. Należy zwrócić uwagę na zapamiętanie i przechowywanie danych dostępowych, zmianę hasła i kodu PIN co jakiś czas, nieudostępnianie danych dostępowych osobom trzecim, blokowanie dostępu do urządzenia i konta w razie potrzeby.
Aby zabezpieczyć się przed zagrożeniami związanymi z bankowością elektroniczną, takimi jak kradzież, oszustwo, włamanie, wirus, phishing, spam czy inne, należy stosować się do kilku zasad, takich jak:
- Korzystanie z bankowości elektronicznej tylko na zaufanych i zabezpieczonych urządzeniach, stronach i aplikacjach, które mają certyfikat SSL, adres HTTPS, zieloną kłódkę, logo banku czy inne oznaczenia. Unikanie korzystania z bankowości elektronicznej na publicznych lub nieznanych urządzeniach, sieciach, stronach i aplikacjach, które mogą być zainfekowane, podszywające się, podsłuchujące czy przechwytujące dane.
- Sprawdzanie i potwierdzanie operacji finansowych, które wykonuje się za pomocą bankowości elektronicznej, czyli kwoty, numeru rachunku, tytułu, daty, godziny, nadawcy, odbiorcy, potwierdzenia, historii czy innych szczegółów. Unikanie wykonywania operacji finansowych, które budzą wątpliwości, są niezamówione, nieautoryzowane, niepotwierdzone, niezgodne z umową czy innymi.
- Zgłaszanie i reagowanie na wszelkie nieprawidłowości, które zauważy się w związku z bankowością elektroniczną, czyli niezgodności, błędy, opóźnienia, braki, nadpłaty, nieznane operacje, podejrzane wiadomości, prośby, linki, załączniki czy inne. Unikanie klikania, otwierania, pobierania, odpowiadania, podawania danych, wpłacania pieniędzy czy innych działań, które mogą być próbą oszustwa, kradzieży, włamania, wirusa, phishingu, spamu czy innego. Zgłaszanie takich sytuacji do banku, policji, organów nadzoru czy innych instytucji.
Jakie są trendy i przyszłość bankowości elektronicznej – nowe technologie i usługi?
Bankowość elektroniczna jest dynamicznie rozwijającą się dziedziną, która stale wprowadza nowe technologie i usługi, aby zaspokoić potrzeby i oczekiwania klientów, a także zwiększyć konkurencyjność i rentowność banków. Niektóre z trendów i przyszłości bankowości elektronicznej to:
Bankowość otwarta – to koncepcja, która pozwala na udostępnianie danych i usług między różnymi podmiotami finansowymi, takimi jak banki, firmy fintech, platformy płatnicze, agregatory danych czy inni. Bankowość otwarta ma na celu zwiększenie wyboru, konkurencji, innowacji, bezpieczeństwa i korzyści dla klientów, którzy mogą łatwiej porównywać, zmieniać i korzystać z różnych ofert i produktów finansowych. Bankowość otwarta wymaga jednak odpowiedniego uregulowania, standaryzacji, autoryzacji, zabezpieczenia i edukacji, aby zapewnić prawidłowe i bezpieczne funkcjonowanie.
Bankowość cyfrowa – to koncepcja, która polega na tworzeniu i oferowaniu usług bankowych w całości za pomocą kanałów cyfrowych, bez konieczności posiadania fizycznych placówek, pracowników, dokumentów czy innych. Bankowość cyfrowa ma na celu zwiększenie dostępności, wygody, szybkości, taniości i personalizacji usług bankowych, które są dostosowane do potrzeb i preferencji klientów. Bankowość cyfrowa wymaga jednak odpowiedniej infrastruktury, technologii, kompetencji, zaufania i akceptacji, aby zapewnić skuteczne i satysfakcjonujące działanie.
Bankowość społecznościowa – to koncepcja, która polega na tworzeniu i oferowaniu usług bankowych w oparciu o współpracę, zaangażowanie, interakcję i współdzielenie między klientami, bankami i innymi podmiotami. Bankowość społecznościowa ma na celu zwiększenie zaufania, lojalności, zadowolenia, rekomendacji i korzyści dla klientów, którzy mogą korzystać z opinii, porad, wsparcia, nagród, zniżek czy innych wartości dodanych. Bankowość społecznościowa wymaga jednak odpowiedniej platformy, komunikacji, moderacji, motywacji i regulacji, aby zapewnić pozytywne i bezpieczne doświadczenie.
