Pożyczki pozabankowe to coraz częściej wybierane rozwiązanie finansowe, które pozwala na szybkie i łatwe uzyskanie gotówki na dowolny cel. Jednak nie wszystkie firmy pożyczkowe są uczciwe i transparentne w swojej ofercie. Niektóre z nich stosują nieuczciwe praktyki, wprowadzają w błąd klientów lub naliczają ukryte opłaty. Jak więc nie dać się nabrać na drogą lub niekorzystną pożyczkę? Oto kilka porad, które pomogą ci uniknąć pułapek i wybrać najlepszą ofertę.
Sprawdź wiarygodność firmy pożyczkowej
Zanim zdecydujesz się na skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej, sprawdź jej wiarygodność i reputację. Nie daj się zwieść atrakcyjnym reklamom lub obietnicom niskich kosztów. Zawsze dokładnie zapoznaj się z regulaminem i umową, którą będziesz musiał podpisać. Sprawdź, czy firma pożyczkowa:
- jest zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS) jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółka akcyjna,
- posiada kapitał zakładowy o wartości co najmniej 200 tys. zł,
- jest wpisana do Rejestru Instytucji Finansowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF),
- nie ma negatywnych opinii lub skarg od klientów na forach internetowych lub w Urzędzie Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK),
- jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP) lub innej organizacji branżowej, która gwarantuje przestrzeganie dobrych praktyk i standardów etycznych.
Porównaj oferty różnych firm pożyczkowych
Nie decyduj się na pierwszą lepszą ofertę, którą znajdziesz w internecie lub telewizji. Zawsze porównaj oferty różnych firm pożyczkowych pod względem:
- wysokości kwoty i okresu spłaty pożyczki,
- oprocentowania nominalnego i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO),
- prowizji, opłat administracyjnych i innych kosztów dodatkowych,
- warunków udzielenia i spłaty pożyczki,
- możliwości przedłużenia terminu spłaty lub wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat,
- konsekwencji niespłacenia pożyczki w terminie.
Do porównania ofert możesz skorzystać z internetowych porównywarek lub kalkulatorów pożyczek, które ułatwią ci wybór najkorzystniejszej opcji. Pamiętaj jednak, że nie wszystkie porównywarki są obiektywne i aktualne. Niektóre z nich mogą promować tylko wybrane firmy pożyczkowe lub nie uwzględniać wszystkich kosztów.
Zwróć uwagę na szczegóły umowy
Podpisując umowę o pożyczkę, upewnij się, że zawiera ona wszystkie istotne informacje i nie ma żadnych kruczków prawnych lub zapisów małym druczkiem. Zwróć szczególną uwagę na:
- dane firmy pożyczkowej i klienta,
- kwotę i okres spłaty pożyczki,
- oprocentowanie nominalne i RRSO,
- wysokość raty miesięcznej i harmonogram spłaty,
- prowizję, opłaty administracyjne i inne koszty dodatkowe,
- warunki przedłużenia terminu spłaty lub wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat,
- konsekwencje niespłacenia pożyczki w terminie, takie jak odsetki karne, koszty windykacji, wpis do rejestru dłużników,
- prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni bez podania przyczyny i bez ponoszenia kosztów,
- sposób i termin składania reklamacji lub wniosków o rozwiązanie sporu.
Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości lub pytania dotyczące umowy, nie wahaj się zapytać przedstawiciela firmy pożyczkowej lub skonsultować się z prawnikiem lub doradcą finansowym. Nie podpisuj umowy, jeśli nie rozumiesz jej treści lub nie zgadzasz się z jej warunkami.
Ile kosztuje pożyczka pozabankowa?
Koszty pożyczek pozabankowych zależą od wielu czynników, takich jak:
- kwota i okres spłaty pożyczki,
- oprocentowanie nominalne i rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO),
- prowizja, opłaty administracyjne i inne koszty dodatkowe,
- warunki przedłużenia terminu spłaty lub wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat,
- konsekwencje niespłacenia pożyczki w terminie, takie jak odsetki karne, koszty windykacji, wpis do rejestru dłużników.
Koszty pożyczek pozabankowych są regulowane przez ustawę antylichwiarską, która wprowadza ograniczenia w wysokości oprocentowania i kosztów pozaodsetkowych. Według tej ustawy, oprocentowanie pożyczek pozabankowych nie może przekroczyć 20,5 proc. w skali roku, a suma kosztów pozaodsetkowych nie może przekroczyć 45 proc. kwoty pożyczki w ciągu całego okresu spłaty lub 20 proc. kwoty pożyczki w ciągu roku.
Aby porównać koszty różnych ofert pożyczek pozabankowych, można skorzystać z internetowych porównywarek lub kalkulatorów pożyczek, które ułatwiają wybór najkorzystniejszej opcji. Przykładem takiego narzędzia jest kalkulator pożyczek pozabankowych na stronie pozyczkaportal.pl, który pozwala sprawdzić koszt przedłużenia spłaty pożyczki i możliwość refinansowania chwilówki w innej firmie. Innym przykładem jest ranking pożyczek pozabankowych na stronie ebroker.pl, który prezentuje najlepsze oferty pożyczek online według kryteriów kwoty i okresu spłaty.
Pamiętaj jednak, że nie wszystkie porównywarki i kalkulatory są obiektywne i aktualne. Niektóre z nich mogą promować tylko wybrane firmy pożyczkowe lub nie uwzględniać wszystkich kosztów. Dlatego zawsze dokładnie zapoznaj się z regulaminem i umową pożyczki, zanim podpiszesz ją. Nie bierz więcej niż potrzebujesz i nie przekraczaj swoich możliwości finansowych. W razie problemów ze spłatą pożyczki, skontaktuj się z firmą pożyczkową i spróbuj negocjować warunki spłaty. Nie unikaj kontaktu z firmą pożyczkową lub windykatorami, ponieważ może to pogorszyć twoją sytuację i narazić cię na dodatkowe koszty lub konsekwencje prawne.
